一、案例回顾：柜面“拉锯战”中的风险警示
某日，吴女士来到民生银行广州花都支行，要求提前支取一笔20万元的三年期定期存款。该笔存款尚有11个月才到期，提前支取将损失近1.2万元利息。柜员在办理过程中，按照流程对转账用途进行了询问。吴女士表示，拟将资金转入“深圳市***人工智能科技有限公司”对公账户，用于“购买股权”，并称该投资由其侄女小陈推荐，小陈在该公司任职。吴女士表示，公司正处于人工智能风口，即将启动IPO，现提供员工亲属内部认购名额。
柜员在进一步核查中发现多个异常情况：一是该公司成立时间较短；二是注册资金1000万元但实缴为0，参保人数仅为1人；三是吴女士的侄女入职时间不足两个月；四是吴女士从未见过正式的投资协议，所有沟通均通过微信进行；五是公司承诺“年化回报率超过300%”，不符合投资回报规律。经过柜员耐心劝说，吴女士最终放弃了提前支取和转账的决定。
二、案例分析：披着“科技”外衣的骗局为何屡屡得手？
本案并非简单的“杀熟”行为，而是一起精心设计的“伪科技公司”股权骗局。吴女士之所以陷入圈套，原因并不仅在于轻信亲人，更在于骗子巧妙利用了“人工智能”这一热门概念作为外衣，制造出“高回报”“高成长”的假象。
1. *公司名称“高大上”*：公司名称中包含“人工智能”“科技”等关键词，容易让人误以为其具备高科技背景和投资价值。实际上，许多此类公司并无真实技术团队或业务支撑。
2. *“内部认购”“即将IPO”*：真正的IPO筹备公司，其股权激励对象是核心员工，而非通过“员工拉亲戚”的方式向社会募集资金。此类“内部名额”往往是骗局的信号。
3. *“年化回报率300%”*：任何承诺超高回报的股权投资，几乎可以断定为非法集资或诈骗。正规股权投资具有高风险、长周期、不保本的特点。
4. *信息渠道“非正式”*：吴女士仅通过微信与侄女沟通，未见任何正式文件。正规股权投资必须有公司章程、投资协议、风险揭示书等法律文件，并在工商部门登记。微信聊天不具备法律效力。
三、风险提示：四步识别“伪科技公司”骗局
1. 查公司“户籍”，通过国家企业信用信息公示系统或天眼查等平台，重点查看：
- 成立时间：成立不足1年的公司声称“即将上市”不合逻辑；
- 实缴资本：认缴几千万但实缴为0，等于空壳公司；
- 参保人数：显示“0人”或“1-2人”的公司，不可能是正常运营的科技企业。
2. 查股权“凭证”，向对方提出三个问题：
- “我的股权会在工商局登记吗？”（正规股权必须办理工商变更）；
- “是否有正式的投资协议和公司章程？”；
- “这笔钱是打给公司还是打给第三方托管账户？”（正规资金应进入公司验资账户或托管账户）。
3. 查“人工智能”成色，真正的AI公司应具备：
- 核心技术专利（可在专利网站查询）；
- 真实的研发团队（可通过领英、招聘网站核实）；
- 公开的融资记录（有知名投资机构背书）。
如果以上都没有，只有“员工拉亲戚买股权”，那不是AI公司，而是AI骗局。
4. 记住“三个凡是”，凡是这样说的，都是骗局：
- “内部名额，只给员工亲属”——真股权不靠“拉人头”；
- “即将上市，现在投进去翻几倍”——真上市公司不会这样募资；
- “你家人还能骗你吗”——骗子最擅长利用亲情。
民生银行广州分行
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